افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية (حكم شهادات الاستثمار ذات العائد الشهري)
افضل شهادات استثمار بالجنية المصرى
يبحث الكثير من الأفراد عن افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية من أجل توفير الأموال في البنوك بشكل آمن وثابت وتسمى الوثيقة المالية التي تقدمها البنوك للعملاء الذين يرغبون في الاستثمار في السلع المالية التي تقدمها شهادة الاستثمار البنكي، ويمكن أن يكون لهذه الشهادات عدة أسماء، مثل شهادة الاستثمار، أو شهادة الإيداع، أوشهادة وديعة؛ تتغير تفاصيل هذه الشهادات بناءً على البنوك والأسواق المالية.
نصائح للحصول على افضل شهادات استثمار
قبل القيام بالاستثمار، يجب على المستثمرين دائمًا قراءة الشروط والأحكام بعناية واستشارة مستشار مالي ويمكن أن تختلف شهادات الاستثمار بعدة طرق، مثل:
- مدة الاستثمار: يوافق المستثمر على عدم سحب الأموال المستثمرة خلال الفترة الزمنية المحددة بالشهادة.
- العائد: اعتمادًا على حالة السوق، يكون العائد المتوقع على الاستثمار ثابتًا أو مرنًا.
- طريقة الدفع: تحديد طريقة الدفع مثل الدوري أو في نهاية الفترة للمرتجعات.
- شروط السحب المبكر: تحتوي على شروط ملزمة تمنع سحب الأموال مبكرًا من قبل المستثمرين أو تفرض رسومًا في حالة قيام المستثمر بذلك.
- أمن الاستثمار: تحدد الضمانات المصرفية أو اللوائح المصرفية في كثير من الأحيان مدى أمان الاستثمار وحمايته.
- المال: حسب تفضيل المستثمر، يمكن إصدار الشهادة بالعملة المحلية أو الأجنبية.
أعلى شهادة استثمارية في مصر
قدم البنك الأهلي المصري عددًا من خيارات شهادات الادخار، مثل افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية، وشهادة الادخار بالعملات الأجنبية، وشهادات الاستثمار أ، ب، ج وأعلى معدل فائدة تقدمه الشهادة البلاتينية، التي تبلغ مدتها ثلاث سنوات، وأقصى عائد شهري 19%، وعائد ثابت طوال الوقت.
أعلى عائد للشهادة لدى البنك
واقترح البنك المصري الخليجي أن يكون الحد الأقصى للعائد على شهادات الادخار 23% في السنة الأولى وهذا هو أعلى عائد على الشهادات التي تقدمها البنوك وهذا قابل للتغيير بناءً على الإعلانات الصادرة عن البنك المركزي وفي نهاية السنة الأولى وألف جنيه هو أقل كمية يمكن شراؤها.
شهادات استثمار جديدة
كشف البنك الوطني عن افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية جديدة قد تصل مدتها إلى ثلاث سنوات وتتميز بالميزات التالية:
- مدة الشهادة و عائد ثابت.
- يمكن شراء شهادة الادخار بمبلغ لا يقل عن ألف جنيه ومضاعفاته.
- الشهر التالي لشراء الشهادة هو عندما يبدأ حساب العائد الشهري.
اقرأ المزيد عن: كيفية إنشاء مدونة بلوجر والربح منها.
شهادات استثمار لمدة سنة واحدة
وصحيح أن البنك الأهلي المصري يقدم شهادة استثمار (ب)، وهي شهادة استثمار ذات عائد ثابت بحد أدنى للشراء لمدة عام يبلغ 500 جنيه ومضاعفات هذا المبلغ ونتيجة لذلك، يمكن للمستثمر اختيار فترة الاستثمار التي تناسبه وشراء الشهادة ذات الصلة، سواء على المدى القصير أو الطويل.
مزايا شهادات الاستثمار
توفر افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية عددًا من المزايا، مثل:
- تمنح شهادات الاستثمار المستثمرين الفرصة لتنويع ممتلكاتهم والمشاركة في مجموعة متنوعة من الأسواق المالية.
- يعد الحصول على شهادات الاستثمار من البنوك أو المؤسسات المالية الأخرى أمرًا بسيطًا.
- و للمستثمر الحرية في اختيار العملة التي يريد الاستثمار بها سواء كانت دولية أو محلية.
- الدعم القانوني الذي تقدمه البنوك أو غيرها من المؤسسات المالية المنظمة لشهادات الاستثمار يزيد ثقة المستثمرين.
- إذا كنت تبحث عن استثمار موثوق وآمن، فيمكن أن تكون شهادات الاستثمار خيارًا ذكيًا.
شهادة ثلاثية ذات عائد شهري أو ربع سنوي أو ثابت
من أهم خصائص شهادة ثلاثية ذات عائد شهري أو ربع سنوي أو ثابت منها ما يلي:
- عائد مستمر طوال مدة الشهادة
- مع هذه الشهادة، سوف تحصل على عائد تنافسي ثابت إما “13% سنويًا” يُدفع كل ثلاثة أشهر أو “12.5% سنويًا” يُدفع شهريًا.
- تنتهي صلاحية الشهادة لمدة ثلاث سنوات ويمكن تمديدها لسنوات إضافية بموافقة العميل.
- إمكانية تقديم تسهيلات ائتمانية تصل إلى 90% من قيمة الشهادة بالجنيه المصري.
- لا يوجد حد أقصى لمبلغ الشراء؛ الحد الأدنى 1000 جنيه ومضاعفاته.
- وبعد ستة أشهر من تاريخ الشراء، يمكنك استخدام قيمة الشهادة لاستردادها.
- الاستخدام الخاص للأفراد فقط.
شهادة ثلاثية ذات عائد شهري أو ربع سنوي أو متغير
من اهم مميزات شهادة ثلاثية ذات عائد شهري أو ربع سنوي أو متغير منها ما يلي:
- يتقلب عائد الشهادات ويعتمد على سعر الإيداع في البنك المركزي.
- يمكنك الحصول على عائد تنافسي متغير على الشهادة على أساس شهري أو ربع سنوي.
- تنتهي صلاحية الشهادة لمدة ثلاث سنوات قابلة للتجديد لسنوات أخرى.
- يتيح لك الحصول على تسهيل ائتماني يصل إلى 90% من قيمة الشهادة وهو مضمون.
- يشترط أن يكون الحد الأدنى للشراء 1000 جنيه مصري أو مضاعفاته.
- وبعد ستة أشهر من تاريخ الشراء، يمكنك استخدام قيمة الشهادة لاستردادها.
- الاستخدام الخاص للأفراد فقط.
- يتم تطبيق العائد وفقًا لسعر ممر الودائع الذي يحدده البنك المركزي، والذي يتم تطبيقه في وقت الإيداع.
شهادة ثلاثية ذات عائد متفاوت
من أهم مزايا شهادة ثلاثية ذات عائد متفاوت منها ما يلي:
- باستخدام الشهادة الثلاثية، استفد من العائد التنافسي المتغير.
- الشهادة صالحة لمدة ثلاث سنوات.
- دفع شهري ذو عائد تنافسي ومتغير.
- يمكنك استخدامها للحصول على تسهيل ائتماني مضمون يصل إلى 90% من قيمة الشهادة.
- يجب أن لا يقل إجمالي قيمة الشراء عن 5000 جنيه مصري ومضاعفاتها.
- يمكنك شراء الشهادة بالعملة المحلية.
- عند إيداع وديعة ليوم واحد لدى البنك المركزي، يتم تطبيق العائد وفقًا لسعر ممر الودائع، وهو السعر الذي يحدده البنك المركزي.
- حصريا للاستخدام الشخصي فقط.
الشهادة الماسية
لمعرفة كيفية الحصول على العائد للشهادة الماسية منها ما يلي:
- استمتع بعائد مميز الآن بعد حصولك على الشهادة الماسية من المصرف المتحد.
- شهادة ثلاثية مع عائد محدد سلفا.
- كل ثلاثة أشهر، يتم تسديد العائد.
- يمكن الحصول على ما يصل إلى 90% من قيمة شهادة ائتمان، وتكون الشهادة بمثابة ضمان.
- يجب أن لا يقل إجمالي المشتريات عن 500 جنيه مصري ومضاعفاتها.
- الصادرة بالعملة المحلية
- إمكانية استرداد الشهادة بعد ستة أشهر من إصدارها.
- للاستخدام الخاص فقط.
الشهادة الخماسية
لمعرفة افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية والشهادة الخماسية تابع مايلي:
- استثمر أموالك لمدة خمس سنوات بعائد ثابت مميز باستخدام الشهادة الخماسية.
- الشهادة صالحة لمدة خمس سنوات.
- تحصل منه على عائد شهري مميز.
- يمكن الحصول على ما يصل إلى 90% من قيمة شهادة ائتمان، وتكون الشهادة بمثابة ضمان.
- لشراء الشهادة، يجب أن يكون لديك 750 جنيهًا مصريًا على الأقل، ثم قم بمضاعفة هذا المبلغ.
- يمكن الوصول إليها بالعملة المحلية
- يتم استرجاع الشهادة بعد ستة أشهر.
- للاستخدام الخاص فقط.
الشهادة الذهبية
أهم خصائص افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية والشهادة الذهبية ما يلي:
- تحصل منه على عائد تراكمي ثابت ومميز.
- الشهادة صالحة لمدة ثلاث سنوات.
- وفي نهاية الفترة، يكون العائد مستحقًا.
- يمكن الحصول على ما يصل إلى 90% من قيمة شهادة ائتمان، وتكون الشهادة بمثابة ضمان.
- حصرا للاستخدام الخاص.
- شراء شهادة، يجب عليك أولاً مضاعفة الحد الأدنى للدفع وهو 1000 جنيه مصري.
- يتم توزيعها بالعملة المحلية.
- مدة الاسترداد للشهادة هي ستة أشهر من تاريخ الإصدار، حسب تاريخ الاسترداد.
الشهادة الثلاثية ذات العائد المدفوع مقدما
لمعرفة تفاصيل الشهادة الثلاثية ذات العائد المدفوع مقدما تابع ما يلي:
- الشهادة صالحة لمدة ثلاث سنوات.
- في يوم العمل الذي يلي يوم الشراء، يتم دفع العائد مقدمًا.
- في بداية فترة الشهادة، يتم دفع المبلغ المسترد بالكامل.
- ويجب شراء ما لا يقل عن 5000 جنيه مصري.
- فئة الشهادة ألف جنيه ومضاعفاتها
- الأشخاص الطبيعيون مؤهلون للحصول على الشهادة.
- إمكانية منح تسهيلات مضمونة بالشهادة تصل إلى 90% مقدماً ناقصاً مبلغ الفائدة المدفوعة مقدماً.
- إمكانية استرجاع الشهادة بعد ستة أشهر.
افضل وقت لشراء افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية
تحدد المتغيرات التالية الوقت المثالي لشراء افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية:
حدد معدلات الفائدة
تتمتع الشهادات طويلة الأجل بأسعار فائدة أعلى، مما قد يؤثر على قرارك بالشراء، ولكن ستحتاج إلى أن تكون قادرًا على الحصول على الأموال لفترة طويلة من الوقت.
الاستقرار الاقتصادي
الوقت المثالي لشراء الشهادات في مصر هو في أوقات الاستقرار الاقتصادي، حيث تكون مخاطر الاستثمار أقل ويفضل القيام بذلك،قبل اتخاذ قرار الشراء، يمكنك مراقبة أنماط الفائدة والمواقف الاقتصادية العامة.
المتطلبات المالية الفردية
عند شراء الشهادات، يجب أن تفكر في احتياجاتك وتطلعاتك المالية وقد يكون من الأفضل استخدام شهادات قصيرة الأجل لتلبية احتياجاتك المالية الفورية.
متابعة السوق
يجب أن تكون على دراية بظروف السوق والاخبار الاقتصادية حتى تتمكن من اتخاذ أفضل قرارات الشراء عندما يتعلق الأمر بالشهادات ومن الممكن أن تحدث بشكل دوري فرص استثمارية مواتية أو انخفاض في أسعار الفائدة.
شهادات استثمار بعائد نصف سنوي
يمكن استخدام شهادة الاستثمار لمدة ثلاث أو خمس أو سبع سنوات، مع بقاء ستة أشهر حتى يتم دفع العائد، ويمكن للعميل أن يقرر ما إذا كان يجب إضافتها إلى الحساب الجاري أو الشهادة الأصلية ولا يسمح بإرجاع الشهادة التي تبدأ قيمتها بخمسين جنيها ولا يجوز استردادها إلا بعد ستة أشهر.
شهادات استثمار ذات عائد سنوي
شهادة الاستثمار ذات العائد السنوي لها نفس شروط شهادات الاستثمار الأخرى؛ يمكن أن تستمر لمدة ثلاث إلى عشر سنوات، اعتمادا على الفرد ويعتبر العائد الأفضل، لأنه قد يضاف إلى الحساب الجاري أو الشهادة الأصلية ولكن قيمته 1000 جنيه فقط.
شهادات استثمار ذات عائد شهري
غالبًا ما تحقق افضل شهادات استثمار بالعملة المحلية عوائد شهرية أكبر؛ لذلك لا يجوز أن يقل الحد الأدنى لقيمة الشهادة عن 1200 جنيه أو حسب تقييم كل بنك.
شهادات الاستثمار ذات العائد المتغير
هي شهادات استثمار لصناعة معينة، مثل التجارة أو الأموال (في الذهب والعقارات وغيرها و نجاح الصندوق أو الصناعة التي تم شراء الشهادة من أجلها سيؤثر على الفائدة أو العائد بطريقة متغيرة ومن الممكن تحقيق عوائد شهرية أو ربع سنوية أو نصف سنوية أو سنوية.
شهادات العملة الأجنبية
المستثمر يمكنه شراء شهادات الاستثمار إما بالدولار أو باليورو، ولأن فئات الشهادات تختلف بين البنوك، فإنها تعتبر من أهم شهادات الاستثمار والحد الأدنى للمبلغ الذي استقبله بعض البنوك هو 300 دولار أو أكثر، ويمكن تحديد موعد صرف العائد على المستويات ربع السنوية أو نصف السنوية أو السنوية.
شهادات الضمان
يمكن للمرء الاعتماد على شهادات الاستثمار لتكون بمثابة ضمان عند التقدم بطلب للحصول على قرض لديهم ما لا يقل عن 1000 جنيه ويمكن أن يستمروا لمدة ثلاث أو خمس أو سبع سنوات وتقوم البنوك بتسويق شهادات الاستثمار مع العروض الترويجية المستمرة ويتوقف إصدار شهادات الادخار في بعض الأحيان على اختيارات البنك المركزي المصري لزيادة سعر الفائدة، وقد يختلف عائد الشهادة ومدة الشهادة من بنك إلى آخر.
الشهادات المتاحة في البنك الأهلي
يقدم البنك الأهلي المصري مجموعة متنوعة من شهادات الادخار بالعملات المحلية والأجنبية وكان البنك حريصًا على أن يقدم لعملائه خيارًا من الشهادات بأسعار فائدة وتكاليف متفاوتة.
الشهادة البلاتينية
ويقدم البنك الوطني شهادة الادخارية بالجنيه المصري لمدة ثلاث سنوات بعائد شهري 19% ويجوز شراء الشهادة بما لا يقل عن ألف جنيه ومضاعفاتها.
شهادة أمان المصريين
هي شهادة ادخارية بعائد استثماري 13% بالجنيه المصري و مدة العرض ثلاث سنوات، والسعر المبدئي 500 جنيه ومضاعفاته بحد أقصى 2500 جنيه.
الأهلي فورا
وشهادة الادخار مقومة بالدولار الأمريكي، وبنسبة عائد تعادل 27% من قيمتها ومع ذلك، يجب سداد العائد على الشهادة مقدمًا بالجنيه المصري. ومدتها ثلاث سنوات وسعره يتراوح بين 1000 دولار وما فوق.
الأهلي بلس
شهادة ادخارية مقومة بالدولار الأمريكي. ربع سنوي، هناك معدل عائد 7٪ ومدتها ثلاث سنوات. مطلوب الحد الأدنى للشراء 1000 دولار أو أكثر.
شهادة استثمار أ
شهادة ادخار بالجنيه المصري الفائدة تراكمية ولها معدل عائد 10٪. فئات الشهادات تبدأ من 500 جنيه وتزيد بمقدار عشر سنوات.
شهادة الاستثمار ب
شهادة ادخارية مدتها ثلاث سنوات مقومة بالجنيه المصري بعائد ربع سنوي 14.50% وتبدأ فئات الشهادات من 500 جنيه.
في النهاية، يمكننا القول أن أفضل شهادات استثمار توفر ضمانًا للعائد نظرًا لأن العائد المتوقع، سواء كان متغيرًا أو ثابتًا، معروف مسبقًا كما أنها تستفيد من أحكام الدفاع القانوني وحماية رأس المال وعلى الرغم من أنه قد تكون هناك عقوبات أو تكاليف إضافية مرتبطة بالانسحاب المبكر، إلا أن ذلك ممكن في كثير من الأحيان.
